Éducation financière

Millionnaire avec la stratégie du paresseux de Christopher M. Klein

Bon les amis, je vais vous faire une confidence, l’année dernière dans le but d’améliorer ma connaissance dans l’investissement en bourse, j’ai commencé à lire le livre classique : « l’investisseur intelligent » de Benjamin Graham. J’ai trouvé ce livre tellement ennuyeux qu’après 3 chapitres, je l’ai fermé pour ne pas le rouvrir. Il est vraiment rare que je ne finisse pas un livre que je commence… Tout le contraire s’est produit avec « Millionnaire avec la stratégie du paresseux » de Christopher M.Klein. Ce livre est plutôt court et assez simple à lire. Certes le titre du livre est trop « marketing » à mon goût (un peu comme « La semaine des quatre heures » de Timothy Ferris) mais le contenu est intéressant.

Donc il s’agit d’un livre d’éducation financière qui traite de la stratégie suivante pour gérer votre épargne : investir dans les ETF.

Présentation:

Maintenant vous êtes peut-être en train de vous demander, C’est quoi un ETF ?

En gros, un ETF (de son sigle anglais : Exchange Traded Fund) est un fond de placement dont les parts sont bien souvent négociées en bourse.

Bon pour être plus clair, quand vous achetez des parts d’un ETF, vous n’investissez pas dans une entreprise mais dans plusieurs, par exemple si vous investissez dans le CAC 40, vous investissez dans 40 entreprises côtées à la bourse française. Le CAC 40 est un exemple d’ETF, mais un ETF peut aussi se composer de valeurs mobilières (comme l’immobilier, les matières premières, les obligations d’état…).

Les ETF sont aussi appelés trackers, ou FNB (Fonds Négocié en Bourse).

En passant, je vous rappelle que je ne suis pas un professionnel du placement d’argent, je donne juste des conseils pertinents tirés de ce livre. Si vous placez de l’argent et que vous en perdez une partie, ne venez pas pleurer ici 🙂

De toute façon, toute personne qui investit doit se rendre compte qu’il y a, la plupart du temps un facteur spéculatif à tout achat en bourse, même avec la stratégie la plus conservatrice.

Mais revenons au sujet, une des premières fois où j’ai entendu parlé d’ETF, c’était dans un article (le voici) où Warren Buffet et Tony Robbins conseillent aux jeunes qui ne savent pas quoi faire de leur épargne, d’investir dans des fonds indexés, plus exactement dans le S&P 500 qui est un ETF basé sur 500 grandes sociétés côtées en bourse aux États-Unis. Bon, je pense que je n’ai pas à vous préciser que Warren Buffet et Tony Robbins sont loins d’être les idiots du coin. D’ailleurs je les cite tout le temps sur ce blog.

Ces 2 hommes nous expliquent qu’ils n’y a quasiment pas de différence de rendement entre investir son argent dans des fonds indexés ou de laisser un « professionnel » du placement s’en occuper pour vous. Si votre argent est placé sur un ETF, il suit le marché boursier et c’est tout. Si vous confiez votre argent à un soi-disant professionnel du placement, il achètera et revendra des actions et vous paierez toutes ces commissions d’achat et de revente. Et ces personnes font rarement une meilleure performance que le marché. Donc la méthode la plus passive (vous n’avez pas besoin d’étudier la bourse et les marchés financiers pour cela) est de placer votre argent dans des ETF.

Ne touchez pas à votre argent investi dans les ETF, les baisses et hausses du marché sont normales, il faut vous y habituer, vous n’avez qu’à observer les crises au lieu d’y réagir.

Le monde des traders s’attend à une crise plus ou moins tous les 7 ans, parfois la reprise est aussi violente que l’effondrement.

C’est pour cela que l’auteur nous a illustré son propos avec cette magnifique citation :

« Achetez des actions, prenez des somnifères et ne regardez plus les journaux. Après de nombreuses années, vous verrez, vous serez riches »

André Kostolany

Bien sûr, n’investissez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin, cet argent ne devrait même pas vous préoccuper. Petit rappel primordial d’éducation financière, vous devez avoir dans vos économies l’argent équivalent à 6 ou 12 mois de vos dépenses mensuelles. Par exemple si vous dépensez 1000 € par mois pour vivre, vous devez toujours avoir entre 6000 € et 12000 € d’épargné et prêt à être utilisé en cas de coup dur. Une fois que vous avez ce montant dans vos économie vous pouvez commencer à investir.

En investissant dans les ETF, vous aurez dans les 7 à 10 % de rentabilité par an sur le long terme (par contre vous devez attendre au moins 5 ans pour avoir cette rentabilité à coup sûr). Vous devez réinvestir régulièrement (au moyen d’un PEA par exemple), et je vous conseille de réinvestir les dividendes pour profiter de l’arme fatale des investisseurs: l’intérêt composé. Avec l’intérêt composé votre capital grandira de façon exponentielle.

Plus vous investirez LONGTEMPS et RÉGULIÈREMENT plus vous profiterez des bienfaits des intérêts composés. Le livre comporte d’ailleurs de nombreux exemples d’investissements à intérêt composés où l’on s’étonne grandement des résultats obtenus.

La formule de l’intérêt composé est la suivante:

Capital initial * (1+intérêts/100) * années

Aussi, il existe 2 sortes d’ETF:

  • Les ETF de capitalisation (les dividendes sont réinvestis automatiquement)
  • Les ETF de distribution (vous touchez des dividendes, donc vous vous constituez un revenu passif)

Certains ETF vous couvrent contre le risque de change, ces ETF portent généralement le nom de Hedged.

N’oubliez pas de diversifier votre investissement dans plusieurs ETF.

Il existe des ETF basés sur:

  • Des actions en entreprise d’un même pays (S&P 500, CAC 40, DAX…)
  • Des actions en entreprise à valeur ajoutée
  • Des actions à dividendes
  • Des obligations d’état
  • L’immobilier
  • Les matières premières
  • Des actions en entreprises éco-durables
  • Des actions en entreprises éthiques et sociales
  • Ect…

Notez que le MSCI World est souvent considéré comme l’ETF le plus diversifié. En effet il est constitué de 1644 actions d’entreprises réparties dans 23 pays économiquement développés (63 % de la valeur de cet indice vient d’entreprises des États-Unis).

Cependant, avant d’investir, définissez votre profil (ce dans quoi vous voulez investir et votre relation au risque). La volatilité de l’immobilier et des matières premières est différente de celle des marchés financiers. Les obligations d’état offrent de plus faibles rendements mais sont des investissements peu risqués.

Concept le plus important du livre:

Les riches n’investissent pas parce qu’ils sont riches, ils sont riches parce qu’ils investissent.

Les personnes qui ont une éducation financière se rendent compte que l’on touchera une retraite de l’état de plus en plus petite (voir inexistante). Il est donc primordial de bien savoir investir son argent tout au long de sa vie.

Investir dans les ETF est une façon très simple de donner une bonne rentabilité à son argent sans devoir y dédier beaucoup de temps.

Et n’oubliez pas cette citation de Robert Kiyosaky

« je ne déteste pas les pauvres, ce que je déteste, c’est le manque d’éducation financière ».

À qui ce livre s’adresse-t-il:

Ce livre s’adresse aux personnes qui ne savent pas quoi faire de leur épargne. Il vous donnera une bonne solution pour investir votre argent. Avec cette méthode, vous aurez une assez bonne rentabilité en faisant très peu d’effort.

Ce que le livre apporte:

  • Éducation financière
  • Savoir ce qu’est un ETF
  • Les avantages et inconvénients de l’investissement en ETF
  • Savoir l’importance de contrôler ses sentiments et de penser à long terme

Sentiments à la lecture:

  • Contrôle émotionnel
  • Désir d’investir
  • Confiance dans la gestion de son argent

Évaluation:

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